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            信用卡分期还款利息PK蚂蚁借呗利息是多少哪个更划算

            2019-04-12 14:09 至诚财经

            如今年轻人的消费观念也在由传统的“量入为出”向着“超前消费”悄然转变几乎人人都在使用信贷分期产品却很少有人计算过其真实承受的利率

            当下最为流行的蚂蚁借呗/花呗和信用卡分期为例它们的利率究竟是多少?哪个更省钱?在什么情况下哪种分期方式更划算呢?下面小编带大家分析分析

            1.按?#20013;?#36153;/分期费率进行收费(以信用卡分期收费方式为代表)在每月还款?#20445;?#26376;管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数从第一期到最后一期费用都是一样的

            计算方式年利率=分期费率*分期数*2 *12/(分期数+1)

            例如小李花1. 2万元买了一套?#19994;?#29992;信用卡支付分12期还款每月管理费率为0.6%换算成年利率就是0.6%*12即预期年化利率为7.2%

            但小李并非一直欠银行12000元每还一期后持卡人欠银行的本金是递减的到最后一个月小李只欠银行1000元但银行仍按12000元为基数收取?#20013;?#36153;所以实际利率是年利率再乘以2(采用中位数的方法计算实?#25163;?#26377;1/2的钱借了大?#23478;?#24180;时间)

            按照测算持卡人实?#25163;?#20184;的真实年预期年化利率约为13.29%(IRR公式计算所得约为13.03%)接近7.2%费率的两倍信用卡分期业务在多数情况下是一种高预期年化利率的消费融资行为消费者在测算?#24335;?#25104;本?#20445;?#21487;以简单将其月预期年化利率乘以24从而得到更接近实际的预期年化利率

            还有个典型的代表就是支付宝的花呗分期花呗是用总的?#20013;?#36153;率来计息的也就是说?#36824;?#20511;几个月你每个月要还的钱是固定的每个月需要还的?#20013;?#36153;都是不变的

            计算方式年利率=?#20013;?#36153;率*2 *12/(分期数+1)

            借3个月实际年利率是15%;

            借6个月实际年利率是15.4%;

            借12个月实际年利率是16.2%

            2.按日利率/月利率进行收费(以借呗收费方式为代表)利息会随着还款的本金减少而减少这样整体的利息就会降低

            借呗也是支付宝上的产品但在还款方式上和花呗有很大区别

            计算方式年利率=日利率*365

            借呗采取的还款方式它每个月要还的钱是固定的但其中的利息是逐月减少的而本金逐月比重增加在这种还款方式下你直接用它给出的日利率*365就可以算出实际年利率了

            假设现在的日利率是万分之四也就是说其实际年利率是0.04%*365=14.6%当然每个人的花呗借款日利率不一样最后结果也不一样根据?#32422;?#30340;实?#26159;?#20917;来计算

            有分期需求的用户根据?#32422;?#30340;借款额度和信用卡发卡银行的分期费率计算比较一下确定二者哪个更划算再做选择尽管有时蚂蚁借呗比信用卡分期更便宜但毕竟蚂蚁借呗只能用于支持的网上商户消费而信用卡则可以用于线下消费并且如果还款记录?#24049;?#30340;话对于提升?#32422;?#30340;信用记录也更有帮助在分期付款前考虑清楚能否按时还款保证信用;另一方面如果的确需要分期购买那么就要保证按时还款做好还款规划以确保?#32422;?#30340;诚信记录

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